Cuvantul directorului general al Generali Romania

Marie KOVAROVA, Responsabil pentru Operatiunile Grupului GENERALI in Romania si Director General, GENERALI Romania

GENERALI Romania se va pozitiona ca un furnizor de servicii de calitate, cu o gama extinsa de produse, care aduce valoare adaugata tuturor clientilor sai. Noua entitate va beneficia de o pozitie mai puternica in piata de asigurari (deocamdata fiind numarul 4 in topul asiguratorilor), cu o acoperire mai extinsa si servicii de inalta calitate pentru toti clientii sai. Obiectivele noastre pentru urmatorii ani sunt consolidarea pozitiei pe piata si mentinerea un business sanatos si profitabil.

XPRIMM: Cum au fost afectate asigurarile de contextul economic dificil? Despre ce consecinte vorbim si cand estimati o revenire a acestei piete?
Marie KOVAROVA: In mod evident, contextul economic dificil a afectat puternic piata asigurarilor din Romania, tinand cont ca acest domeniu depinde de o serie de alte sectoare (bancar, imobiliar, auto, constructii etc.), al caror declin s-a facut resimtit pe deplin. Starea economiei per ansamblu si industria asigurarilor se afla intr-o relatie de permanenta dependenta - o evolutie negativa sau pozitiva a mediului economic va influenta cu siguranta si piata de asigurari.
Pe de alta parte, scaderea nivelului de trai, cresterea somajului sau ingreunarea conditiilor de creditare, amplificate de neincrederea in revenirea economica, au afectat puternic segmentul de retail. Asigurarile deja contractate au fost percepute in mod gresit ca surse sigure de lichiditati, clientii rascumparand politele inainte de maturitate. In plus, decizia achizitionarii unei noi asigurari a fost amanata pe termen nedeterminat. In tarile mai dezvoltate ale Europei de Vest, cum ar fi de exemplu Franta, Germania sau Italia, am fost martorii unui fenomen total opus - piata de asigurari a crescut in perioada crizei, deoarece oamenii au constientizat siguranta oferita de o asigurare.
Revenind insa la nivel local, consecintele crizei din Romania s-au resimtit in cifrele raporate de asiguratori. Dupa cresteri anuale spectaculoase de doua cifre, piata romaneasca de asigurari a scazut cu circa 1% in 2009 si cu 5,7% in 2010.
Facand o analiza a ultimilor ani si luand in considerare datele economice actuale, precum si previziunile specialistilor financiari, putem aprecia o scadere de o cifra a business-ului de asigurari pentru anul in curs si o usoara crestere in perioada 2012-2015.
Cu toate acestea, pe termen lung, piata romaneasca de asigurari isi pastreaza potentialul de dezvoltare. Aceasta este si opinia analistilor financiari internationali, care considera ca Romania, alaturi de Polonia, este tara cu cel mai mare potential de dezvoltare pe termen mediu si lung. Iar daca luam in calcul rata actuala de penetrare a asigurarilor in Romania, putem trage concluzia clara ca exista loc de crestere. Desigur, aceasta realizare va fi posibila doar intr-un context economic stabil, favorabil dezvoltarii.

XPRIMM: Segmentul auto nu a mai fost "motorul de crestere" al pietei, dimpotriva chiar, scaderea pe CASCO fiind una dintre cele mai semnificative evolutii negative din 2010. Care credeti ca sunt tendintele din 2011 pe clasa auto?
M. K.: Scaderea ponderii segmentului auto reprezinta o masura esentiala in procesul de maturizare a pietei si este determinata de impulsionarea vanzarii celorlalte linii de asigurare. Desi asigurarile auto sunt in continuare dominante, am constatat in ultimul an eforturi din partea companiilor de asigurari de a isi echilibra portofoliul prin sustinerea si promovarea altor segmente de asigurare. Aceasta situatie este o consecinta directa a presiunii actionarilor pentru profitabilitate. In concluzie, companiile nu-si mai permit sa alerge doar dupa cota de piata, ignorand parametrii de profitabilitate.
Conform estimarilor noastre, piata auto va continua aceeasi tendinta descendenta, fiind strans corelata cu fenomenul de renuntare a clientilor la politele auto facultative. In concordanta cu opinia specialistilor, preconizam o scadere intre 5 si 10% a intregii linii de business auto, influentata in special de asigurarea CASCO.

XPRIMM: Cat de profitabil este segmentul auto pentru companiile GENERALI? Este rata daunei mai mare in aceasta perioada?
M. K.: Gratie masurilor luate de GENERALI Asigurari si ARDAF in ceea ce priveste asigurarile CASCO si RCA, rezultatele tehnice au fost imbunatatite considerabil in comparatie cu 2009.
Printre actiunile care au contribuit la imbunatatirea acestor parametri se numara subscrierea prudenta, adecvarea primei la riscul prezentat de fiecare Asigurat in parte si reducerea cheltuielilor de administrare ale ambelor companii.
Credem ca aceste masuri sunt sanatoase atat pentru companie, cat si pentru clienti, care vor beneficia in continuare de servicii de calitate. Sa nu uitam ca, de ani de zile, GENERALI este apreciata si premiata de institutiile specializate pentru Calitatea Serviciilor, drept pentru care eforturile noastre sunt in permanenta concentrate in aceasta directie.

XPRIMM: Cum contracarati efectele negative induse de evolutia auto, la nivel de companie? Care sunt principalele directii pe care le veti aborda in ceea ce priveste echilibrarea portofoliului?
M. K.: Obiectivul nostru principal este un business sanatos si profitabil, care nu poate fi atins fara o filozofie de subscriere prudenta si fara un portofoliu echilibrat de produse. In ultimii ani am luat o serie de masuri in vederea limitarii ponderii asigurarilor auto si a dezvoltarii altor linii de business. Am obtinut cresteri importante (chiar de trei cifre) pe segmentul non-auto: credite si garantii, asistenta turistica, raspundere civila profesionala, asigurari de locuinta si de incendiu pentru riscuri industriale.
Daca ne uitam la Top 10 companii de asigurare, realizat la finele anului 2010, GENERALI are cel mai echilibrat portofoliu, in sensul ca segmentul auto reprezinta doar 50% din portofoliu, in comparatie cu ceilalti asiguratori din top, unde segmentul auto detine o pondere cuprinsa intre 70% si chiar 96%.
Totodata, cautam ca, prin campaniile de marketing, sa selectam in cadrul portofoliului auto un nucleu de clienti responsabili, prudenti in trafic, pe care sa-i recompensam prin tarife preferentiale si servicii suplimentare.

XPRIMM: Referindu-ne la asigurarile de locuinte, acestea sunt privite drept oportunitatea anului 2011. Ce evolutie considerati ca va avea acest segment si care este strategia companiei in aceasta privinta?
M. K.: Din punctul nostru de vedere, segmentul asigurarilor de locuinta reprezinta un pilon cheie de crestere si pentru anul 2011 si vom depune eforturi importante pentru dezvoltarea lui. Populatia a inceput sa constientizeze importanta unui astfel de produs si sa se intereseze de oferte concrete. Noi vom incuraja cererea prin produse noi si campanii atractive, adaptate nevoilor clientilor.

XPRIMM: Care sunt principalele obiective si motivatii ale fuziunii dintre GENERALI Asigurari si ARDAF?
M. K.: Grupul GENERALI considera Romania o piata cheie, cu potential ridicat de dezvoltare in domeniul asigurarilor. In consecinta, decizia privind fuziunea a venit ca un pas firesc pentru actiunile viitoare ale grupului pe piata locala.
Tranzactia reprezinta o oportunitate unica de a valorifica, la cel mai inalt nivel posibil, excelenta proceselor si operatiunilor GENERALI si acoperirea retelei de distributie a ARDAF.
Nu in ultimul rand, noua entitate va beneficia de o pozitie mai buna si mai puternica pe piata, cu o acoperire mai larga la nivel national si un portofoliu extins de produse, oferindu-ne posibilitatea de a ne adresa unui numar mai mare de clienti. Atuurile pe care mizam sunt produsele si serviciile la cele mai inalte standarde de calitate.

XPRIMM: Care sunt principalele directii ale noii strategii multi-brand pe care o veti adopta? Cum va fi prezentat brandul GENERALI Romania in raport cu brandurile GENERALI Asigurari si ARDAF?
M. K.: GENERALI Romania este numele companiei (numele entitatii rezultate), iar brandurile comerciale sunt GENERALI Asigurari si ARDAF, fiecare cu o pozitionare clara in piata si care se adreseaza unor segmente diferite de clienti. Am ales sa functionam asa, pentru ca ambele branduri se bucura de o anumita recunoastere in randul clientilor si, in plus, astfel, vom avea o acoperire mai mare la nivel national. Vom fi mai aproape de nevoile clientilor si vom fi capabili sa le oferim servicii de calitate, rezultate din experienta comuna a celor doua companii.

XPRIMM: Care este strategia de dezvoltare pentru GENERALI in Romania de acum incolo?
M. K.: GENERALI Romania se va pozitiona ca un furnizor de servicii de calitate, cu o gama extinsa de produse, care aduce valoare adaugata tuturor clientilor sai.
Noua entitate va beneficia de o pozitie mai puternica in piata de asigurari (deocamdata fiind numarul 4 in topul asiguratorilor), cu o acoperire mai extinsa si servicii de inalta calitate pentru toti clientii sai. Obiectivele noastre pentru urmatorii ani sunt consolidarea pozitiei pe piata si mentinerea un business sanatos si profitabil.

A optat pentru a merge la nunta unei rude, in loc sa isi faca asigurare. Ce a urmat?

Un fost client cu fond de economisire pentru pensie, a optat sa nu isi ataseze asigurarea de accident, pentru ca aceasta optiune ar fi presupus un cost suplimentar si vroia sa investeasca cu cat mai putine costuri.In acelasi timp vroia sa mearga la o nunta a unei rude si imprumutase de bani un prieten. Mi se intampla foarte des cand stau de vorba cu potentiali clienti, sa intalnesc acest comportament de consum, in care omul se lauda ca are bani, dar nu pentru asigurari.
Din cauza unei neclaritati privind proprietatea cladirii in care functiona societatea lui, nu si-a facut nici asigurare pe bunurile firmei.
Omul este un patron cu multe brevete de inventii si cu o afacere care are desfacere asigurata.
La o jumatate de an dupa optiunea sa, un utilaj din hala de productie a luat foc.
El si inca doi oameni au intervenit sa stinga focul. Toti 3 s-au ales cu arsuri grave la maini si pe corp. Focul sa extins cu repeziciune la acoperisul cladirii si apoi spre vecinii care aveau si ei o afacere de succes in zona.
Cladirea a ars aproape complet si vecinii au avut daune imense.
Omul a pierdut apoi foarte multi bani cu tratamentul de recuperare dupa arsurile avute.
Daca avea asigurare de accident recupera banii de la asigurator.
Apoi vecinii care au avut asigurare si-au acoperit daunele.Asiguratorii la care erau asigurati vecinii, au venit peste clientul meu si l-au dat in judecata sa isi recupereze pierderile.
Deci aveti grija. Cand nu va protejati asta nu inseamna ca vecinii nu au protectie.
Daca clientul meu ar fi avut asigurare atunci daunele s-ar fi impartit intre asiguratori. Asa clientul va trebui sa plateasca si daunele aduse vecinilor.
Omul a fost la nunta dar cu ce pret ??.
Si apropo banii imprumutati prietenului nu au mai fost recuperati nici pana azi.
Este o intamplare reala din care sper ca unii sa invete ceva.

Caut oameni cu personalitate puternica, ce pot relationa la distanta.

Acest articol este scris in special pentru cei contactati pe Key-people sau pe Facebook sau pentru cei care descopera pe internet oferta.

Caut oameni cu personalitate puternica ce pot relationa la distanta.

Se stie foarte bine ca nu suntem toti la fel, si asta este o mare bucurie.

Ar fi plictisitor sa fim cateva milioane de clone cu aceleasi idei si aceiasi pesonalitate

Printre consultantii din asigurari, nici eu nu sunt o clona, ci cred ca sunt un consultant aparte, tinand cont ca am o experienta destul de mare ca si consultant si ca relationez foarte mult, pentru a-mi crea un portofoliu de clienti format din oameni speciali, cu o inteligenta adaptiva si constructiva peste medie..

Cei care intra pe acest blog sau sunt in reteaua key-people se afirma ca fiind niste personalitati distincte.

De aceea vreau sa ofer o provocare.

Cati dintre voi pot relationa cu mine pentru a ma avea drept consultant in asigurari, depasind distanta fizica ce ne desparte?!!

Astept raspunsul vostru pe florin_sfetcu@yahoo.com sau pe florin.sfetcu@facebook.com.
Primul pas poate fi si o asigurare de locuinta sau o asigurare de raspundere profesionala, asigurari care pot fi facute si emise foarte usor pe internet.

Suntem în criză sau în depresie?!!

Recesiunea este o scădere semnificativă a activităţii în cadrul economiei şi este vizibilă în producţia industrială, ocuparea forţei de muncă, în venitul real şi în comerţul en-gros sau cu amănuntul, în vânzări, scăderea încrederii consumatorilor.

•Tehnic vorbind, o recesiune ţine 2 trimestre consecutive până la 18 luni şi este măsurată de către o ţară prin nivelul produsului intern brut (PIB).

• Recesiunea este normală (deşi neplăcută), fiind o parte a ciclului de afaceri.

•Depresia este o cădere economică care durează mai mult şi determină un declin mai mare în activitatea de afaceri.

•o depresie severă incredibilă, de durată, a fost cea din august 1929 până în martie 1933, când PIB-ul real al SUA a scăzut cu aproape 33%.

“De regulă, crizele te iau pe nepregătite. Încep când cineva îţi spune ”Ai auzit de…?” şi ai senzaţia că pe tine nu te atinge. Majoritatea crizelor nu explodează ca nişte bombe, ci se declanşează treptat prin acumularea problemelor. Ca şi bulgării de zăpadă se rostogolesc pe o pantă, merg în zig- zag şi capătă viteză şi greutate. Traseul este neplăcut, dar, în cele din urmă, se va sfârşi şi viaţa normală va fi reluată. Până la apariţia unei noi crize. “(Jack Welch)

2. Ce are de-a face economia cu psihologia?

              Economia = performanţă economică + psihologie

              De ce vorbim de “psihologie”?

 3. Ariile de business care au fost greşite:

•credite de tip "subprime" (credite ipotecare cu grad ridicat de risc), ceea ce a provocat primele falimente ale unor instituţii bancare specializate

•cumpărările pe card

•tranzacţiile mari, cumpărările pe credit de către companii

     Practic s-a consumat pe credit, mai mult decât valoarea reală a puterii de returnare.

Am mai văzut filmul acesta undeva?

Parcă e un film pe care noi românii il vedem pentru prima data. Se pare ca alţii l-au trait de mai multe ori in timpul vieţii. Poate e doar diferenţa dintre economiile de piaţă mature şi o economie ca a noastră. Criza pentru noi este un element ce a capatat o semnificatie aparte. Şi grea. Am avut şansa/nesanşa să “deschidem ochii” pe o perioada de creştere ecenomică. Azi suntem martorii în direct a propriei vieţi economice. Şi învăţăm dând cu capul de pragul de sus.

“Istoria ne spune că boomurile de acest fel nu pot şi nici nu este cazul să dureze la nesfârşit.

    Începand din anul 2000, economia mondială a avut în general o tendinţă ascendentă, având şi cel mai lung ciclu de creştere din istorie.”

Investitorii sofisticaţi sunt capabili să câştige şi de pe urma unei burse în declin, dar şi a uneia ascendente. Cei de rând nu câştigă decât în cazul în care bursa creşte şi au probleme când scade. 

“Un investitor cumpără o vacă pentru lapte şi viţel. Un speculant o cumpără numai pentru tăiere.”

Banii se fac cumpărând când e ieftin şi

vânzând când preţul creşte ! Nu invers.

Noul top al asiguratorilor la nivel mondial

Cei mai mari asiguratori din lume in functie de primele nete subscrise (sau pe limbajul tuturor in functie de banii depusi in firmele clasate)

1. AXA SA (Franţa)

2. Assicurazioni Generali SpA (Italia)

3. Allianz SE (Germania)

4. Japonia Post Insurance Co Ltd. (Japonia)

5. UnitedHealth Group (Statele Unite ale Americii)

6. American International Group Inc (Statele Unite ale Americii)

7. Federaţia Naţională de Asigurări reciprocă a Cooperativelor Agricole (Japonia)

8. Co Reasigurare Munchen (Germania)

9. WellPoint Inc (Statele Unite)

10. Grupul de stat Farm (Statele Unite ale Americii)

11. Nippon Life Insurance Co (Japonia)

12. Aviva plc (Marea Britanie)

13. Zurich Financial Services Ltd. (Elveţia)

14. Grupul Kaiser Fundaţia de planuri de sănătate (Statele Unite ale Americii)

15. CNP Assurances (Franţa)

16. China Life Insurance (Group) Co (China)

17. ING Groep NV (Olanda)

18. Dai-Ichi Life Insurance Co (Japonia)

19. Prudential plc (Marea Britanie)

20. Life Asigurari Corporation din India (India)

21. Aetna Inc (Statele Unite)

22. Humana Inc (Statele Unite)

23. Tokio Marine Holdings Inc (Japonia)

24. Allstate Corp (Statele Unite ale Americii)

25. Berkshire Hathaway Inc (Statele Unite ale Americii)

sursa:http://www.insurancenetworking.com/news/insurance_reinsurance_life_health_property_casualty_am_best-26826-1.html

Deciziile pripite in investitii

Volatilitatea crescută de pe pieţele bursiere cu care ne-am confruntat în ultima perioadă i-a determinat pe mulţi dintre investitori să reacţioneze impulsiv, şi să facă tranzacţii din panică. De cele mai multe ori, deciziile investiţionale luate în astfel de condiţii nu sunt favorabile investitorului. De aceea, este important pentru investitori să ştie următoarele: planul financiar întocmit trebuie să aibă prioritate – în cadrul planului financiar sunt definite obiectivele de economisire şi de investiţie, orizontul de timp urmărit precum şi gradul de volatilitate acceptat. Dacă planul are un orizont mai îndelungat, 10 ani, spre exemplu, este contraproductiv să reacţionezi la schimbări de moment de pe pieţe. De asemenea, diversificarea investiţiilor – parte integrantă a punerii în practică a planului trebuie să fie suficient de mare pentru a absorbi şocurile resimţite pe un anumit segment de piaţă ţineţi legătura cu un consultant financiar specializat – acesta vă poate oferi o perspectivă obiectivă asupra pieţelor, şi vă poate ajuta să vă respectaţi obiectivele cuprinse în planul financiar ajustaţi-vă portfoliul investiţional la intervale regulate de timp – aceasta pentru a vă putea urmări progresul în vederea atingerii obiectivelor, şi pentru a alege instrumentele potrivite pentru îndeplinirea obiectivelor în orizontul de timp rămas. despreinvestitii

Scutul anticriza

Scutul anticriza exista. Nu l-am inventat eu ci este inventat de mult, dar zace pentru multi, aruncat intr-un colt intunecat al mintii. Este vorba de scutul financiar. Nu de cel antiracheta. Este un scut pasnic, care ascunde insa in el, un anumit grad de intelepciune, la care din pacate nu ajung foarte multi. In cazul nostru este vorba de intelepciunea minimei economisiri periodice. Dar in general avem dovada ca lumea este lipsita de intelepciune. Iata comentariile pertinente din The Man in the Higher Castle “Piețele au înregistrat minime istorice și, ca un semnal al gravității crizei, metalele prețioase evoluează în aceeași direcție cu acțiunile, adică în jos. Nebunia e totală: cu toate că vinovat pentru criza actuală este sistemul financiar - adică banul - toată lumea se refugiază în cash; cu toate că veriga slabă a economiei mondiale este SUA, toată lumea se înghesuie să cumpere datorii ale sale. Privind din exterior poți rămâne uimit de gradul din ce în ce mai mare de iraționalitate a piețelor. Și cum piețele înseamnă investitorii din spatele lor, e clar că trăim vremuri ale nebuniilor în masă. “ “Momentan se fac eforturi disperate de a păstra aparența de normalitate și se injectează fonduri prin intermediul instituțiilor financiare internaționale. Cel mai probabil, semnalul că lucrurile o iau cu adevărat razna va fi dat de intrarea în criză a acestora; e dezvoltarea normală a crizei: dinspre bănci către state, dinspre state către instituțiile internaționale și dinspre acestea către băncile centrale. Dar până atunci, până să ajungem la adevărata criză, cred că vom avea parte de o nouă creștere irațională.” Dar sa ne intoarcem la ratiune si echilibru. Deci ce este scutul financiar Este un produs oferit de firmele de asigurari sau de cele de investitii financiare.Un produs de economisire. Rezistenta scutului este data de materialul din care este facut ;bonuri de tezaur, titluri de stat, obligatiuni si portofolii de actiuni achizitionate de specialistii firmelor de asigurari sau de investitii, de pe piata. Acest aliaj nu poate fi spart de criza. De ce? Pentru ca toate elementele care il compun reprezinta la un moment dat ceea ce este mai rezistent in lumea economica cunoscuta. Frumusetea scutului este realizata de specialistii care il manageriaza. Scutul este practic oglinda gandirii acestor oameni care urmaresc piata cu ochi vigilenti si interesati.Daca scot profit vor avea salarii mai mari si clienti mai multi. O alta frumusete este data de faptul ca scutul este viu. Am vazut un reportaj in care un specialist spunea ca in organismul uman de-a lungu timpului au loc multe schimbari. Spre exemplu oasele noastre sunt schimbate complet la 9 ani, si muschii la 15 ani. Pielea se schimba continuu. Scutul este viu pentru ca si componentele sale se schimba. Azi ai in portofoliu niste actiuni, maine ai altele. Azi ai mai multe titluri de stat, maine ai preponderent portofoliu de actiuni. Oricat ar varia piata si cu 400% cum a mai fost ,exista componente in piata stabile sau care in loc sa scada cresc. Frumusetea suplimentara a scutului este data de detalii, daca le putem numi asa. Detaliile transforma scutul in pensie privata, asigurare de viata sau fond pentru studiile sau casatoria copilului. Pentru persoanele fizice sau juridice poate fi o gura de oxigen nesperata. In caz de faliment scutul iti aduce banii necesari pentru ati reveni. Dar de ce amina lumea constructia unui astfel de scut?!! Din motive rationale ? Va las sa reflectati asupra acestui subiect. Unii considera ca daca au un depozit in banca sunt protejati. Depozitul banacar simplu este bunicuta financiara. Ca sa fac o comparatie, este un fel de locomotiva cu aburi in vremea trenurilor de mare viteza. Intr-un articol viitor voi lamuri aceasta idee

Poti alege câştigătorul când toate fondurile de acţiuni sunt pe pierdere. Cum?

Performanţele slabe sau foarte slabe şi nu randamentele de două cifre sunt indiciile că acum este un moment bun de investit în fondurile de acţiuni, crede Mukul Pal, director al societăţii de consultanţă în investiţii Orpheus Capitals din Cluj-Napoca. Din toamna anului 2008, când falimentul băncii de investiţii Lehman Brothers a adus dezastrul pe burse, fondurile de acţiuni s-au transformat în Cenuşărese ale industriei de investiţii. Odată cu pierderile aduse investitorilor, acestea au pierdut puternic din popu­laritate, active şi clienţi. Deşi au trecut trei ani de atunci, fondurile de acţiuni continuă să afişeze pierderi de până 50%. Fondurile de acţiuni trebuie să rămână investite pe Bursă indiferent dacă acţiunile scad cu 10% sau urcă cu 10%. În cele 15 fonduri de acţiuni investesc 11.987 de investitori, averea totală a acestora fiind de 186 milioane de lei la finele lunii august. În vara anului 2007, când Bursa înregistra maxime, iar randamentele anuale urcau până la 70%, fondurile de acţiuni aveau 16.500 de investitori, de patru ori mai mulţi decât fondurile monetare. În august 2011, fondurile monetare au ajuns să aibă peste 115.400 de clienţi, de zece ori mai mulţi decât fondurile de acţiuni. Deşi performanţele trecute nu garantează performanţele viitoare, pierderile îi fac pe investitori să evite fondurile de acţiuni, în timp ce randamentele ridicate îi încurajează să investească. "Fondurile de acţiuni sunt asemeni unor active, care simulează direct sau indirect performanţa pieţei de acţiuni, marginal mai bine sau marginal mai rău. Iată de ce investitorii ar trebui să cumpere fonduri nu atunci când acestea o duc foarte bine, ci atunci când fonduri se clatină sub presiunea retragerilor şi au performanţe slabe sau foarte slabe", a spus Mukul Pal, director al societăţii de consultanţă în investiţii Orpheus Capitals din Cluj-Napoca. Nici 2011 nu a fost un an bun pentru fondurile de acţiuni, cauza fiind de această dată criza datoriilor suverane din Europa. Toate cele 15 fonduri de acţiuni afişează pierderi de la începutul anului. Cea mai mare pierdere pe 2011 este de aproape 25% raportată de fondul de acţiuni BT Index Austria denominat în euro, în timp ce performerul categoriei este fondul de acţiuni BCR Expert, cu o pierdere de minus 6,8%. Pierderea medie înregistrată de fondurile de acţiuni este de 15,8% în acest an, în condiţiile în care indicele BET, principala referinţă a Bursei de la Bucureşti, a pierdut 16,3% în acest an, iar indicele BET-FI, ce redă evoluţia celor cinci SIF-uri şi a Fondului Proprietatea, a pierdut 17,8%. Cum toate fondurile afişează pierderi, investitorul este pus în dificultate atunci când vrea să aleagă în care dintre fonduri să îşi plaseze banii. Mukul Pal explică care ar trebui să fie criteriile de selecţie: "Pentru că performanţa fondurilor de acţiuni este strâns legată de cea a pieţei, selecţia unui fond în funcţie de performanţa trecută ajută prea puţin investitorul. O modalitate mai bună de a privi performanţa trecută este de a lua în considerare fondurile care au scăzut mai puţin decât piaţa. Astfel, există şansa de a alege un fond de acţiuni cu un grad de risc mai bine administrat. Un alt criteriu este selecţia fondurilor în funcţie de cât de diversificat le este portofoliul de acţiuni", a conchis Mukul Pal. Roxana Pricop ziarul financiar

Randament

Cei care ar fi intrat cu o suma x in contractul de investitii Generali in februarie 2009, ar fi putut sa scoata acum banii cu o crestere de 108%.

Consultanta gratuita.

Daca doriti sa va faceti o prognoza privind viitorul dumneavoastra financiar, aveti mai jos legatura la un chestionar care va ajuta sa primiti o consultanta gratuita.Numarul de chestionare este limitat.
Dati un click pentru chestionar

Ce este un consultant financiar?!

Acest articol il scriu in primul rand pentru cei care au primit oferta pe mail, facebook, keypeople sau alte siteuri de socializare.Este valabil si pentru cei care acceseaza blogul intamplator si nu au inca un consultant.

Ce este un consultant financiar si de ce este nevoie sa ii comunicati o adresa de mail si un numar de telefon mobil.

Consultantul financiar este o necesitate pentru cei care vor sa obtina un echilibru in ceea ce priveste finantele personale.

Ca ai multi bani sau putini, este nevoie de echilibru.

Putini isi dau seama cat de riscanta este propria lor existenta fara un echilbru financiar.

Exact cand au mai mare nevoie de bani se trezesc ca nu au de unde sa ia, cu toate ca viata le-a oferit sansa sa treaca mai usor sau mai greu peste obstacole dar sa le treaca, nu sa ramina la mila altora.

Foarte multi oameni se arunca in investitii care le depasesc capacitatea de suportabilitate pe termen lung. Se trezesc indatorati si dau vina pe o gramada de situatii, uitand ca atunci cand au facut planul initial, au scapat din vedere posibila variatie a venitului si au depasit limita maxima a capacitatii de economisire, limita la care de altfel nu s-au gandit niciodata.

Nu s-au gandit pentru ca nu au avut pe nimeni care sa le spuna despre asta.

Altii cred ca cheltuielile lor vor tine pasul cu venitul.

Din pacate atat cheltuielile cat si venitul sunt variabile.

Fara o planificare atenta a viitorului, putem avea surpriza ca avem dintr-o data o crestere de cheltuieli si venitul este prea mic.

Viata ne ofera momente cand suntem relaxati financiar.

Avem un venit bun, cheltuieli mici. Am putea incepe un plan pentru viitor.Dar aminam.

Aminarea este moartea oricarui plan. De odata ceva ne ia pe ne pregatite. Facem o investitie prea mare. Totul se duce de rapa .

Viata ne ofera si momente de tensiune. Venituri mici cheltuieli mari.

Riscul unui colaps sta deasupra viitorului. Dar noi nu facem decat sa ne plangem si sa nu facem nimic.

Ca avem un venit mare sau mic avem nevoie de echilibru. Acest echilibru il puteti realiza cu ajutorul unui consultant financiar.

A avea un consultant va aduce numai beneficii. Consultantii va ofera informatie gratuita, dar discutia cu ei are un caracter foarte profesional, ei au invatat sa educe pe cei care doresc, cum poate fi facut viitorul mai bun sau mai sigur. Va cer doar sa ii ascultati si sa primiti niste sfaturi, raminand ca impreuna sa vedeti cum ar fi viitorul dumneavoatra din punct de vedere financiar tinand cont de trecut, prezent, si mai ales viitor.

Asa cum ati primit oferta pe facebook, sau pe mail, si ati aflat lucruri noi si interesante, asa este necesara o minima discutie telefonica, astfel incat consultantul sa stie cand anume va fi posibila o discutie de 30 minute, sau cand va putea sa revina cu telefonul pentru a afla noutati de la dumneavoastra.De aceea este bine sa ii comunicati numarul dumneavoastra de telefon mobil.

Daca nu are adresa de mail este bine sa o comunicati pentru a putea sa va trimita noutati sau sa va contacteze pe mess cand aveti un moment liber.

Consultantii sunt foarte eficienti.

Incearca sa va retina cat mai putin, dar timpul pe care il consumati discutand cu ei va va aduce un benficiu net, in ceea ce priveste echilibru dumneavoastra bugetar si siguranta financiara a familiei.

Deci lasati-le adresa dumneavoastra de mail.
Consultantul contacteaza zilnic cam 10 persoane carora este posibil sa le trimita oferta.
Daca cel care a primit oferta uita sa ii raspunda la solicitarea de a pastra legatura telefonic sau pe mail, sansa de a fi primit suportul profesional pe care el era pregatit sa il ofere, se pierde pe termen lung.

Readaptarea unui plan financiar pe termen lung la conditiile pietii

Este un beneficiu mai putin cunoscut. Eu il cunosc pentru ca am lucrat 8 ani pentru o firma mare de pensii care a anuntat ca are intentia sa vanda divizia din Romania. Atunci am cautat o varianta de iesire pentru clienti si am gasit Generali. Generali ofera posibilitatea inceperii unui fond de pensii la care sa atasezi o suma initiala mare.Aceasta suma poate proveni dintr-un fond aflat la o firma, de care din diferite motive vrem sa ne despartim. Firma poate avea niste investitii slabe, sau poate lua hotararea sa vinda portofoliul. In momentul in care te hotarasti sa parasesti o societatea financiara la care ai inceput fondul pe termen lung trebuie sa stii ca exista mai multe variante.
 1) Ai un fond cu o vechime de minim 5 ani si au fost facute investitii bune. Poti sa iesi cu mai mult decat ai intrat
2) Ai un fond cu o vechime de minim 5 ani si este criza, dar ai investitia in bonuri de tezaur. O sa iesi cu o mica diferenta in minus fata de ce ai depus.
 3) Ai un fond cu o vechime de minim 5 ani si este criza, dar ai investitia in Programe de investitii cu actiuni. O sa iesi cu o diferenta mai mare in minus fata de ce ai depus.
 4) Ai un fond cu o vechime de peste 2 ani sau 3 o sa iesi cu o diferenta data de cheltuielile initiale.
 Avantajul cand veniti la Generali este ca puteti sa uitati de cheltuielile avute cu planul initial. Suma cu care veniti la noi va fi investita separat si nu va avea cheltuieli atasate. Acum in criza putem cumpara actiuni ieftine si puteti obtine o crestere chiar si de peste 100% intr-un an.Vezi: Vezi ce randament s-a obtinut Suma din vechiul plan va sta la dispozitie in 6 luni fara cheltuieli de retragere. Daca aveti de facut o investitie sau o cheltuiala urgenta suma economisita va sta la dispozitie fara a afecta planul principal de economisire. In acelasi timp oricat de mare ar fi diferenta in minus din vechiul plan, efectul sumei initiale asupra rezultatului final este foarte bun si poate fi calculat. Daca imi spuneti care este valoarea de rascumparare a fondului in acest moment si ce suma depuneati acolo, eu pot sa calculez noul plan si sa va arat cat ati putea obtine dintr-un plan obisnuit si cat obtineti venind cu un fond acumulat deja. O sa vedeti ca cresterea totala acopera cu mult diferenta in minus initiala. Rezultatul pentru un fond de pensii sau un fond de economisire pe 10 ani este foarte bun daca aveti aceasta suma initiala depusa pe plan. Ar mai fi de spus cate ceva despre puterea sumei initiale dar asta intr-un articol ulterior

Cat mai aveti pana la pensie?!!

Obişnuiam să îmi întreb potenţialii clienţi cum îşi văd viitorul, iar unii dintre ei răspundeau: „Nu voi apuca vârsta de 65 de ani.” Atunci le explicam cât de ridicol este acest răspuns – oare este mai bine să te gândeşti la moarte, sau să îţi faci planuri financiare pentru a duce o viaţă confortabilă şi sănătoasă după vârsta de 65 de ani? Deşi nu putem garanta o viaţă sănătoasă, putem asigura o viaţă confortabilă.
Acestor oameni le spun: „Pentru asta trebuie să elaborăm un plan financiar şi să acţionăm imediat, deoarece dacă aveţi 35 de ani, mai aveţi doar 360 de salarii şi acestea sunt singura resursă pe baza căreia putem construi un plan.”

Apoi întreb: „Sunteţi de acord cu mine că aveţi 50 % şanse să vă bucuraţi de sănătate la vârsta pensionării?” Dar există şi o posibilitate de 50 % ca viitorul client să nu trăiască atât încât să se bucure de pensie, ceea ce ar fi o pierdere emoţională şi financiară uriaşă pentru familie.

Acestui risc i se adaugă şi posibilitatea de îmbolnăvire sau de a deveni victima unui accident care să conducă la pierderea venitului. Compar apoi protecţia pe care o oferă statul cu cea pe care ar oferi-o un plan financiar.
Date fiind avantajele uriaşe ale încheierii unei poliţe personale, întreb potenţialul client dacă ar prefera să aibă doar pensia de la stat sau şi beneficiile oferite de planul financiar. Închei spunând: „Dacă vă este greu acum să puneţi de-o parte, să zicem, 50 € pe lună, cât de greu i-ar fi familiei dumneavoastră să recupereze pierderea venitului lunar – posibil în jur de 500 € – în cazul în care vi s-ar întâmpla ceva?”

Autor Peter Kováč (peter.kovac@winfin.sk), membru de 4 ani al MDRT din Košice, Slovacia

Riscul are gustul vinului rosu

Se afiseaza foarte des in limbajul asigurarilor notiunea de risc.
Despre managementul riscului foarte putini stiu sau foarte putini constiientizeaza ca exista.
Riscul face parte din viata noastra de zi cu zi.
De cand ai deschis ochii dimineata si pana seara la culcare, te supui unui ritm de viata care are incorporat o doza de risc.
Am vazut o statistica ce arata ca 1 din 3 oameni, are in timpul anului o problema majora de sanatate. Apoi accidentele si decesele au si ele statisticile lor.
Intr-un reportaj TV am fost atras de o intamplare care scoate in evidenta notiunea de risc.
Avusese loc un accident cu o masina de gabarit mare. Masina care trecea pe sub un pod, a agatat cu un brat metalic podul si bratul s-a prabusit peste o femeie care trecea pe trotuar.
Femeia nu avea de unde sa stie de dimineata ca i se va intampla acel accident.
Din punct de vedere al unui manager de risc, ea ar fi trebuit sa stie totusi ca in apropierea unei cai circulate de masini, exista un risc mai mare decat undeva la distanta.
Riscul pe care ni-l asumam zi de zi are niste variabile si niste constante. Starea de sanatate este aparent o constanta, mediul inconjurator este insa mereu plin de variabile.
Este vorba de constante si variabile de risc personal.
In ceea ce priveste activitatea aducatoare de venit, ea este cu atat mai mare purtatoare de risc cu cat intensitatea si efortul depus pentru a aduce venitul sunt mai mari.
Daca ai bani multi, dar depui un efort imens fizic sau financiar pentru ai avea, esti la fel de supus riscului ca cel care are venitul prea mic pentru a putea fi ferit de risc.
Undeva la extreme cel bogat si cel sarac se supun aceluiasi risc.
Daca conduci un bolid de tip Mercedes si esti obosit, undeva intr-o localitate oarecare, vei acrosa un tip sarac care merge obosit pe marginea drumului si vei derapa intr-un sant. Finalul va fi comun.
Daca despre riscul personal nu prea vorbeste nimeni despre riscul unei afaceri pare a fi insa constienta toata lumea.Si totusi nu este asa. Si aici lucrurile sunt neclare.
Cand incepi o afacere personala o incepi cu gandul unui castig foarte bun sau cu gandul unei aventuri de succes. Daca insa nu ai calculat bine riscul vei sfarsi in faliment.
Trebuie sa stapanesti foarte multi factori inconjuratori care se opun ideilor tale de castig.
Daca nu cunosti acesti factori vei sfarsi prin a fi dezamagit, gustul pe care il vei simti va fi cel de pelin, infrangerea iti va lasa un gust amar.
Pentru ca sa dezvolti o afacere ai nevoie de bani si de informatii valoroase din mediul economic in care vrei sa te dezvolti.
Riscul iti apartine in totalitate.
Cel mai fericit caz ar fi sa poti face investitii cu bani putini si sa poti din cand in cand sa simti gustul vinului rosu.
Ajungem insa la un punct in care ne intoarcem la titlu. Riscul are gustul vinului rosu
Exista un singur loc sigur, unde riscul are acest gust. In fondurile politelor de asigurare.
Aici gasim investitii manageriate de specialisti, care au bani multi la dispozitie si ne ofera si posibilitate unor castiguri de 100%, daca stim sa intelegem jocul dat de variatiile fondurilor de risc.
.
Managementul eficient al variatiilor de pret al actiunilor de la bursa ne ofera aceasta posibilitate.
Fata de riscul pe care il suportam intr-o investitie personala, riscul controlat al fondurilor de investitii poate fi o varianta castigatoare.
In fondurile de risc se tranzactioneaza actiuni in portofolii foarte puternice si flexibile.
Este mai usor de manageriat un portofoliu decat o afacere de productie spre exemplu.
Daca nu mai ai desfacere la un anumit tip de productie, inchzi fabrica.
In portofoliu daca nu iti mai place de o societate o tranzactionezi

Daca ai un consultant finaciar cu ajutorul caruia urmaresti oportunitatile de investire de pe fondurile asiguratorilor, poti obtine profit intr-un mod in care, riscul iti face victoria la fel de placuta ca gustul vinului rosu.
In timp ce familia este protejata de fondul acumulat, degustatorul de risc controlat, poate obtine victorii, asteptand si luand decizii inteligente.
Lumea se sperie cand aude de risc, uitand insa de managerii riscului, uitand exact de cei cei care probabil sunt singurii care ne pot duce catre un viitor de invingator.

Cheltuielile sunt un drog. Creeaza dependenta.

De cand lucrez in domeniul fondurilor de economisire am descoperit o noua dependenta in randul celor din jur. Dependenta de cheltuieli
Sunt persoane care pur si simplu cheltuie bani doar pentru ca asta ii face sa se simta bine.
Cheltuielile au in cadrul lor o doza de iluzie.
De aceea efectul lor poate fi comparat cu cel al drogurilor.
Datii unui om bani si veti vedea ce frenezie il apuca.
Frenezia este cu atat mai mare cu cat suma este mai mare.
Oamenii au un reflex de a cheltui, creat de consumul din tinerete, consum asigurat de parinti, consum realizat fara sa ai venit personal.Pana la 18 ani sau la casatorie consumam si ne bucuram.
Partea trista a lucrurilor apare in momentul cand vrem bani pentru investitii personale, pentru studii, pentru pensie, pentru sanatate.
Exista o atitudine prin care fiecare vrea ca altcineva sa se ocupe de asta.
Bancile sa dea bani, statul sa asigure sanatatea si pensiile.
Se scapa din vedere faptul ca de consumul personal ne ocupam singuri.
De cheltuieli am vrea sa se ocupe altcineva.
In media se vorbeste foarte mult despre criza si despre cati bani imprumutam de la FMI sa trecem peste ea.
Stiti de unde are FMI-ul bani?
Sunt bani economisiti la nivel mondial.FMI nu este fabrica de bani.
Fiecare imprumut presupune o dobanda.
Efectul psihologic al acestui imprumut are insa si un caracter pervers.
Drogatii consumului privesc incantati. Uite ca se poate. Putem sa consumam daca avem de unde sa luam bani.
Asa cum am mai spus,in alt articol, anii trecuti era o veselie. Cei care erau creditati de catre banci, ca erau angajati simpli la stat, sau muncitori, descoperisera cea mai rentabila afacere; cumpararea si vanzarea de imobiliare.Unii se bazau pe chiriile pe care le vor lua pe spatiile achizitionate cu credit.
Apoi ce s-a intamplat?!.Acolo la polul consumului s-a ajuns la o limita. Piata vroia banii inapoi cu dobanda.
Cei care au dat banii aveau nevoie de ei urgent.
S-a intervenit cu bani de la stat ca sa se acopere gaura creata de banii aruncati pe lucruri care nu aveau o valoare reala.Banii dati pe iluzii s-au intors impotriva celor care erau ametiti de drogul consumului.
Cei care nu mai pot sa consume cum consumau inainte simt asta intr-un mod dureros.
E ca si cum drogatului nu i-ai mai da doza lui de drog.
Primele lucruri la care au renuntat cei mai multi au fost fondurile de economisire. Banii scosi din aceste fonduri le-au permis sa consume in continuare la fel de mult.
Dar viitorul ?
Pentru un drogat al consumului cand ii reduci consumul, nu mai exista viitor !
Ce stupid.
Viitorul va veni in mod sigur, dar cum pe consumatorul de droguri viitorul il gaseste dependent, bolnav, si eventual distrus definitiv, asa si pe dependentul de consum il va gasi disperat si saracit, falit si cu mintea vraiste.

Exista o atitudine de solidarizare a dependentilor de consum. Datorita acestei atitudini bancile comerciale care au dat bani aiurea sunt sprijinite la nivel mondial sa nu se prabuseasca. Dar lumea uita ca este o civilizatie a petrolului. Ca mai toate bunurile noastre sunt un rezultat al exploatarii acestui produs.
Va incepe o perioada in care energia consumata va deveni din ce in ce mai scumpa.Si asta nu peste un an ci chiar de maine, daca cumva nu chiar a si inceput.
Cei care cred ca vor putea avea acces la civilizatie prin consum, vor descoperi ca costul va creste exponential.
Singurii care vor putea face fata noilor realitati vor fi cei care vor sti sa rationalizeze consumul si cei care vor putea sa produca ceva cu costuri mici.
Oameni relativ modesti dar rationali, ne afectati de drogul consumului vor reusi prin efortul personal sa isi acumuleze fonduri pe care le vor investi inteligent.
In acest moment lumea se bazeaza pe o alta iluzie. Stabilitatea bancilor. Cand natura este in continua schimbare, stabilitatea inseamna moarte. In curand falimente zguduitoare vor lovi lumea.Bancile comerciale vor plati pretul desconsiderarii realitatii.
Furnizorii drogului numit consum vor intelege ca singura ratiune este consumul din bani economisiti, dar va fi prea tarziu pentru ei.
Lumea este si va fi o vreme un loc sigur. Dar va fi un loc sigur pentru cei care economisesc in orice conditii. Este irational sa crezi ca poti economisi doar daca ai un anumit nivel de venit si ca poti sa consumi oricat , oricare ar fi nivelul venitului personal

Lista neagra a asiguratorilor de bunuri rau platnici

 Alpha Auto Service a cerut in instanta insolventa AstraAsigurari. Service-ul auto are de recuperat de la asigurator peste 300.000 de lei, suma provenita din dosarele de dauna neachitate. Aceasta este prima cerere de insolventa asupra liderului pietei de asigurari.


Primul termen de Judecata a fost stabilit pentru data de 6 martie 2012, se arata pe site-ul Tribunalului Municipiului Bucuresti.

Stefan Basalic, actionar si administrator al Alpha Auto Service, a declarat pentru DailyBusiness.ro ca datoria pe care o are Astra la service era de peste 300.000 de lei la 1 decembrie, suma fiind in crestere, in conditiile in care apar noi contracte de dauna.

Acesta a mai spus ca a facut si o plangere la Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) impotriva Astra Asigurari, insa nu a primit niciun raspuns.

Contactati de DailyBusiness.ro, reprezentantii companiei Astra Asigurari nu au comentat informatiile.

Basalic a mentionat ca Alpha Auto Service, cu sediul in Bucuresti, are de incasat bani de la Astra chiar si din dosare de anul trecut.

Alpha Auto Service s-a judecat si cu societatea Euroins, pentru o datorie de circa 300.000 lei, care apoi a urcat la aproximativ 400.000 de lei, asupra careia a avut poprire pe cont pentru a putea sa-si recupereze banii. Totusi, service-ul auto mai are de incasat peste 100.000 de lei.

Impotriva Euroins au existat mai multe cereri de insolventa, ultima venind din partea firmei Radcar Autoserv.

Printre problemele cu care se mai confrunta service-urile se numara si una legata de piesele de schimb aftermarket (second-hand) impuse de asiguratori.

Stefan Basalic a spus ca unii asiguratori impun piese aftermarket, cumparate de ei, si la masini noi, clientii devenind astfel nemultumiti de calitatea serviciilor. Astfel, asiguratorii achizitioneaza aceste piese si le dau service-urilor.

CSA a primit 4.888 de reclamatii in primele noua luni ale anului, cifra in scadere cu aproximativ 15% fata de perioada similara din 2010.

Cel mai des reclamate aspecte de catre petenti au fost: neplata despagubirilor, solicitari de recalculare a valorii despagubirilor, probleme de comunicare intre asigurati sau pagubiti si inspectorii de dauna.

Circa 90% din totalul reclamatiilor solutionate a fost reprezentat de reclamatiile si sesizarile care au vizat asigurarile auto (asigurari facultative Casco si asigurari obligatorii RCA). Astfel, in primele noua luni ale anului curent CSA a primit si solutionat 755 de reclamatii privind asigurarile Casco, respectiv 3.597 reclamatii privind asigurarile RCA.

Circa trei sferturi din numarul total de reclamatii primite si solutionate in perioada ianuarie - septembrie 2011 sunt concentrate la nivelul a 5 companii, si anume: Euroins (1.395), Carpatica (952), Astra (659), Omniasig (333) si BCR Asigurari (320), conform CSA.

Piata asigurarilor din Romania a inregistrat in primele noua luni din 2011 un volum de prime brute subscrise de 6,08 miliarde de lei, in scadere cu 3,71% comparativ cu aceeasi perioada a anului trecut, conform CSA.

Astra Asigurari a subscris, in primele 9 luni ale anului in curs, un volum de prime brute subscrise (PBS) in valoare totala de 870,3 milioane de lei, in crestere cu 3,47%, comparativ cu aceeasi perioada de anul trecut.

Recent, compania a anuntat ca Radu Mustatea, presedintele directoratului Astra Asigurari, se va retrage, la inceputul anului viitor, din functia pe care o ocupa, fiind inlocuit de Alexander Adamescu, fiul actionarului principal al societatii.

Alpha Auto Service a inregistrat in 2010 o cifra de afaceri de peste 5 milioane de lei, in crestere cu circa 37% comparativ cu anul anterior, cand a fost de 3,68 milioane de lei, conform datelor publicate pe Ministerul Finantelor. dailybusiness

Asigurarile de bunuri pot acoperi sume importante

Generali Asigurari a achitat dauna de la complexul comercial Dragonul Rosu, pagubele radicandu-se la valoarea de 55.250.000 lei. Pe langa acesti bani, Generali a mai platit si 100.000 de euro pentru daunele produse marfurilor chiriasilor din Dragonul Rosu. "Confirmam faptul ca am platit catre clientul nostru, Niro Investment, care detine centrul comercial 'Dragonul Rosu', suma de 55.250.000 lei, in data de 4 martie 2011. Suma a fost stabilita in urma unui proces de negociere intre cele doua parti, finalizat pe cale amiabila, evaluarea daunei fiind realizata de catre echipa Generali impreuna cu experti internationali in lichidari de daune", a declarat Marie Kovarova, Director General Generali Asigurari, intr-un comunicat remis catre Ziare.com. "La aceasta suma se adauga si daunele produse marfurilor, platite direct chiriasilor din Dragonul Rosu, cu care aveam contract separat, daune in valoare de circa 100.000 euro", au mai spus oficialii Generali Asigurari. Desi vorbim despre cea mai mare dauna din istoria pietei de asigurari din Romania, reprezentantii companiei au tinut sa precizeze ca aceasta plata nu a afectat stabilitatea financiara a Generali Asigurari. In luna mai, anul trecut, un puternic incendiu a izbucnit la centrul comercial Dragonul Rosu din Bucuresti. Un pompier a murit in timp ce incerca sa stinga flacarile. Peste el s-a prabusit o structura metalica. Pompierul in varsta de 24 de ani a murit in timp ce incerca sa isi salveze un coleg, ce a ajuns ulterior la spital cu arsuri usoare. Incendiu de proportii la centrul comercial Dragonul Rosu: un pompier a murit (Video)

Oltenii au economisit zeci de milioane de lei

Depozitele bancare ale populaţiei din judeţele Olteniei au crescut în decembrie faţă de noiembrie cu 118 milioane de lei. Aflaţi din GdS de unde au avut oamenii bani să îngroaşe conturile în lei.

Populaţia din judeţele Olteniei a pus deoparte destul de mulţi bani în luna decembrie a anului trecut. Datele publicate de Banca Naţională a României (BNR) arată că, fără excepţie, în toate judeţele regiunii Oltenia, populaţia a pus deoparte sume colosale de bani într-o singură lună: 118 milioane de lei au fost economisite de oamenii din toate cele cinci judeţe. Recordul îl deţine Doljul, unde o parte a populaţiei a atras în conturi aproape zece milioane de euro. Nu se ştie câţi oameni au strâns bani în plus, cert este că, pe ansamblu, judeţul este în top cu cea mai mare sumă economisită în regiune în moneda naţională. Comparativ cu luna noiembrie 2011, în decembrie, depozitele bancare ale populaţiei deschise în moneda naţională au urcat în Dolj cu nici mai mult, nici mai puţin de 41 de milioane de lei, ajungând la un total de 1,47 miliarde de lei. Doljul este judeţul cu cea mai mare populaţie din Oltenia şi locuitorii de aici deţin cele mai consistente depozite bancare din regiune. Raportat la numărul de locuitori, se poate spune că, în medie, fiecare persoană care trăieşte în Dolj ar avea depozite bancare de 2.100 de lei. Creşteri substanţiale ale depozitelor bancare au avut şi locuitorii din judeţul Vâlcea. Ei au depus în bănci sub formă de depozite la termen mai mult cu 25 de milioane de lei faţă de luna noiembrie. Aşadar, în decembrie, depozitele totale ale populaţiei din Vâlcea au urcat până la 873 de milioane de lei. 
În Gorj, depozitele bancare ale populaţiei au crescut în ultima lună a anului cu 23 de milioane de lei faţă de luna precedentă. Astfel, populaţia din Gorj deţine în conturi la bănci, sub formă de depozite la termen în lei, suma de 670 de milioane de lei. Locuitorii din Olt aveau în decembrie cu 18 milioane de lei mai mulţi bani sub formă de depozite decât în noiembrie. Ei deţin 682 de milioane de lei în bănci, sub formă de depozite la termen. Şi persoanele care au domiciliul în Mehedinţi au pus mai mulţi bani deoparte în decembrie. Sumele economisite de ele ajung la 389 de milioane de lei, cu 11 milioane de lei mai mult decât în luna precedentă celei analizate.

La adăpost, în faţa căderii euro 

Creşterea depozitelor bancare în lei arată faptul că oltenii încearcă să economisească din ce în ce mai mult, din cauza crizei. În Dolj, mişcările din conturile oamenilor efectuate în decembrie arată o diminuare a depozitelor în valută, cu cinci milioane de lei, concomitent cu o creştere fabuloasă a depozitelor în lei. Bancherii consideră că aceste mişcări se datorează incertitudinii care a planat asupra zonei euro. „Există posibilitatea ca îngrijorarea care s-a creat faţă de zona euro să fi determinat populaţia să schimbe în lei valuta primită de la cei care lucrează în străinătate. Şi, astfel, oamenii au depus banii în bănci sub formă de depozite. Din cauza ştirilor venite din Europa despre euro, populaţia a vrut să se pună la adăpost şi a schimbat euro în lei“, a declarat, pentru GdS, directorul unei bănci locale. Alt bancher craiovean susţine că în decembrie oamenii au avut mai multe venituri: „Este evidentă tendinţa de economisire a populaţiei. Probabil, cei angajaţi au primit prime de Crăciun, de Sărbători şi astfel a crescut valoarea depozitelor bancare. În plus, pe final de an, oamenii primesc mai mulţi bani de la rudele lor care lucrează în străinătate“.

Firmele şi-au diminuat depozitele

În ciuda faptului că populaţia a economisit mai mult pe finalul anului trecut, datele BNR arată că multe dintre firmele din Oltenia au scos mai mulţi bani din conturi pentru plăţi suplimentare în decembrie. Depozitele la termen în lei ale agenţilor economici doljeni au scăzut cu cinci milioane de lei în decembrie faţă de noiembrie 2011. În Gorj, firmele şi-au diminuat depozitele în lei cu 38 de milioane de lei. În Vâlcea, companiile şi-au redus depozitele în lei cu două milioane, în luna decembrie. Totuşi, alte firme din celelalte judeţe ale Olteniei au reuşit să economisească. În Mehedinţi, se pare că firmele au reuşit să-şi crească depozitele în lei, în perioada analizată, cu șase milioane de lei. În Olt, agenţii economici au pus în bănci în plus 11 milioane de lei.

În Dolj au scăzut considerabil restanţele la credite

Tot în decembrie, doljenii au reuşit să-şi mai plătească din restanţele bancare înregistrate şi la creditele în lei, şi la cele în valută. Restanţele la împrumuturile în lei au scăzut cu 14 milioane de lei, în timp ce la creditele în valută (exprimate tot în lei) s-au diminuat cu 15 milioane de lei. În celelalte judeţe ale Olteniei, restanţele bancare fie au scăzut uşor la lei cu unu-două milioane de lei, fie au crescut la creditele în valută, dar cu sume care nu depăşeau, de asemenea, unu-două milioane de lei. 

Sursa Gazeta de Sud

Se apropie sarbatorile. Cadouri si cadouri. Care este cel mai valoros cadou?!!!

Se apropie sarbatorile.

Cadouri si cadouri.

Care este cel mai valoros cadou?!!!

Poate cel mai frumos cadou este o viata linistita si fara de griji.

Pare ceva ce nu poate fi facut cadou, dar chiar poate fi.

Totusi viitorul este un scop pentru fiecare.

Dar fiecare isi planifica intr-un fel sau altul acest viitor.

Daca ai putea sa faci cadou o speranta de viitor mai bun ar fi suficient.

Dar daca chiar poti sa faci cadou un astfel de viitor atunci este mai mult decat suficient, este excelent.

Cine poate face astfel de cadouri?!!!

Aproape oricine.

Cu o conditie.

Sa fie o persoana capabila sa economiseasca pe termen lung.

Poti sa faci azi un cadou o casa sau o masina, niste studii in strainatate sau o batrinete linistita, cu doar 225 Ron.

Ce reprezinta 225 Ron? Suma economisita pe trei luni. Ceva banal.

Daca poti sa fii constant insa, acest banal devine ceva extrem de mobilizator.

Se mobilizeaza insasi viitorul.Banii se aduna, se acumuleaza, protejeaza familia impotriva falimentului si genereaza un viitor mai bun.

Deci care este cel mai valoros cadou?!!!

Un plan de economisire pe care treci beneficiar sotia, copilul, parintii sau pe tine insuti.

Un cadou si o promisiune de viitor mai bun si mai sigur.

Un pas in noua economie: Cum iti inveti copilul sa planifice banii

Pentru un popor in care banca este principala sursa de creditare, finantare si economisire, educatia financiara este extrem de necesara. Despre necesitatea introducerii educatiei de acest gen la copii, inca din scoala generala, se vorbeste des. Insa, este posibil? Sunt copiii receptivi la acest gen de informatii? Citeste povestea unui proiect de responsabilitate sociala nascut din experienta personala plus cartile lui Robert Kiyosaki si crescut cu speranta ca se va extinde la nivel national.

Academia Bunastarii este un proiect de responsabilitate sociala – educatie financiara si antreprenoriala pentru copiii cu varsta intre 9 si 14 ani, lansat de brokerul de asigurari Elire. Partea teoretica a trainingurilor este sustinuta de Dorel Lacatus, directorul general al Elire si jocurile si activitatile creative de doi voluntari, Ramona Andrei si Andi Beldianu.

Intr-un interviu acordat Wall-Street.ro, Dorel Lacatus (foto) povesteste cum s-a nascut acest proiect. La finalul anului 2009, la o conferinta nationala a Institutului de Asigurari si Pensii (unde este si lector), a fost invitat sa sustina o prezentare pe o tema care sa aiba legatura cu educatia financiara si cu zona de pensii si asigurari.

“Nu am emotii sa vorbesc in public, insa trebuia sa gasesc o tema care sa captiveze cateva sute de oameni din domeniu. Ma gandeam de mult la acest subiect si intr-o dimineata m-am trezit la 5 si am notat toate ideile pe care le aveam despre educatia financiara in scoli. Acest subiect lucra de mult in mine, din cauza unor carti de Robert Kiyosaki, unde am citit despre lipsa de pregatire a copiilor pentru viata financiara. Ulterior mi-am dat seama cat de mult m-a influentat cartea, atat in idee cat si in numele proiectului”, povesteste Lacatus.

In prezentare era inclusa si experienta personala – cu propriul copil, caruia a inceput sa ii plateasca un „salariu” de 5 lei pe saptamana (acum 8 ani).

„Am luat aceasta decizie cand mergeam cu fetita in parc si cerea tot felul de jucarii de foarte proasta calitate, dar scumpe. Asa ca i-am propus un salariu pentru ca mergea la gradinita. De banii aceia nu isi putea cumpara jucarii, asa ca s-a orientat spre leagane sau masinute, care erau gratis, pentru a strange banii”, isi aminteste Dorel Lacatus.

Ceva timp mai tarziu, copilul a primit si primul sau credit: pentru un casetofon cu CD, stransese o parte din bani si pentru restul a platit rate timp de un an.

Intre timp, salariul a fost indexat, insa copilul si-a dezvoltat simtul de economisire si acum strange cei 25 de lei primiti saptamanal pentru televizor, tableta, sau carti.

„Am ajuns la concluzia ca daca isi doresc ceva, copii pot face economii si inteleg ce inseamna planificarea”.

La momentul prezentarii, propunerea era ca educatia financiara sa fie introdusa in scoli. Intre timp, proiectul a demarat, insa planul maret ramane.

„Visam sa introducem in scoli aceasta educatia financiara. Ma gandeam chiar sa ma inscriu intr-un partid, sa vorbesc cu un om care are putere. Dar am decis sa fac acest proiect de responsabilitate sociala, sa schimb lucrurile din interior, de la mic la mare”, explica Lacatus.

Cum decurg cursurile

Astfel, in februarie 2010 a pornit primul curs. Cu experienta de trainer pentru adulti, directorul general al Elire a gandit un modul pentru copii, impartit in trei mari parti: stabilirea obiectivelor, timpul si bugetul de venituri si cheltuieli. In plus, erau inserate jocuri si activitati de grup. Modelul a fost realizat pe principiul coaching-ului: trainerul pune intrebari, “studentii” raspund.

Copiii invata sa isi stabileasca obiective, sa constate cat de important este timpul si sa construiasca un buget de venituri si cheltuieli, pentru a vedea cati bani intra si cati bani ies.

Experienta a fost duala insa, intrucat trainerul a avut multe lucruri de invatat de la copii.

“Imi amintesc de un baietel, care raspundea ca banii nu sunt importanti, cand ii intrebam acest lucru. Desi toti ceilalti copii il contraziceau, baiatul nu era de acord. Asa ca am insistat si am intrebat de ce are aceasta opinie. Raspunsul lui m-a marcat: “Banii nu sunt importanti pentru ca nu te ajuta sa respiri”. Am retinut aceasta fraza si o folosesc foarte des”, povesteste Lacatus.

Cursul se deruleaza la un interval de 2-3 luni, de cele mai multe ori la sediul Elire, cu 10-12 cursanti. Copii sunt adusi fie de colegi de la compania de brokeraj de asigurari, fie de profesori deschisi spre acest gen de educatie. Pana acum sunt patru serii instruite, urmatoarea fiind programata pentru 6 decembrie.

In experienta cu propriul copil, Dorel Lacatus a remarcat si ce impact fantastic au banii cash pentru copii.

“Recent, i-am dat fetitei toti banii acumulati pe mai mult timp si pentru prima data, a apelat la mine sa gasim impreuna ce sa faca cu acesti bani, pentru ca nu a vrut sa ii cheltuie pe toti. De obicei, Mara apeleaza la sotia mea (care este profesoara) pentru lucruri de cercetare, insa vad ca simte nevoia de educatie financiara”, explica Lacatus.

Mai mult, dupa ce a participat la modulul din Academia Bunastarii, Mara si-a privit altfel tatal, care este hotarat sa isi invete copilul spre zona aceasta de educatie si sa o implice in viata profesionala.

“Cred ca educatia financiara ne poate da posibilitatea, ca societate, sa traim altfel. Toata lumea spune ca numai consumul ne va ajuta sa iesim din criza, dar trebuie sa ramana o parte din bani si pentru economisire. Vad acest proiect inclus in scoli, in faza in care anumite persoane vor sa castige prin faptul ca se implica si ne ajuta. Si as vrea ca peste ceva timp sa vad zece companii sa copieze acest proiect – sa ia ideea si sa o aplice”, mai spune directorul general al Elire.

Ambitie, vointa si parteneri de nadejde

Pana acum, partea teoretica a cursurilor a fost sustinuta de Dorel Lacatus, dar are in plan sa pregateasca si alti oameni pentru aceasta activitate, pentru cand proiectul se va extinde. Pentru partea de jocuri si activitati de echipa, exista doi voluntari

„Partenerii mei sunt Ramona Andrei si Andi Beldianu, care au fondat anul trecut Trainovation, o companie de training, consultanta, coaching si dezvoltare personala. Ei contribuie prin sustinerea dinamicii de grup, prin tehnici de relationare, de constientizare de sine si de integrare in grup sau intr-o echipa sau cu jocuri si activitati creative care sustin tematica seminariilor. Copiii descopera astfel ca si in joaca pot sa se cunoasca mai bine, pot sa se sustina unii pe altii si pot sa-si manifeste si sa-si antreneze creativitatea”.

Lacatus mai spune ca ajutorul celor doi voluntari a fost nepretuit, mai ales ca a vazut cum abordeaza relatia cu copiii, cum ii implica.

De asemenea, un partener foarte important pentru Academia Bunastarii este si compania germana de asigurari Signal Iduna. „Ei ne sprijina cu materiale necesare in procesul de instruire, iar pentru copii acorda gratuit un card de asigurari de sanatate si accidente, valabil timp de un an”, explica trainerul.

Copiii instruiti in Academia Bunastarii lasa feedback-uri interesante. De la calificative foarte bune pe linie, inclusiv la mancare si pauze, pana la „vreau sa invat despre iubirea la 12-13 ani” sau „cum sa iti traiesti viata”, acestia surprind in gandire.

Un aspect care inca nu a fost bine pus la punct este cel al relationarii cu parintii, atat imediat dupa curs, cat si pe termen lung, pentru a masura schimbarile in comportamentul copiilor vizavi de bani.

“De asemenea, vrem sa tinem si modulele 2,3 si 4 pentru copiii care au participat la primul. Deocamdata, nu am pus in practica acest lucru. Cand am pornit proiectul nu ne-am gandit la toate aspectele care au aparut pe parcurs”, mai spune Lacatus.

Un alt plan pentru acest proiect este introducerea unor cursuri de educatie bursiera. Fiind interest de aceasta zona, Lacatus a participat la mai multe seminarii despre piata de capital si chiar a identificat cativa potentiali lectori pentru un viitor modul.

Pe langa aceste idei care apar tot timpul, proiectul maret ramane extinderea acestor cursuri la nivel national, in scoli. Oricat de utopic ar suna, in noua economie care se contureaza, generatiile care vin din urma au nevoie de o baza solida pentru viata financiar. wall-street